Вот тут ты не совсем прав!
Франшиза бывает условная и безусловная (при втором варианте скидка при покупке КАСКО больше). Условная - это как раз то, что ты описываешь (т.е. если ты не виноват и при этом виновник установлен (ДТП, например) - она не вычитается, а если виноват ты или виновник не установлен (помяли ночью во дворе, бутылкой какой-нить придурок кинул, гвоздем поцарапал),то вычитается). А безусловная - это та, которая вычитается всегда!
При страховании с франшизой этот момент стоит уточнить!